신용점수 관리의 이점, 신용평가회사(KCB, NICE)의 신용점수표(신용등급)

2021년부터 신용등급제가 폐지되고 나서 신용점수 관리의 중요성이 이전보다 더 높아졌는데요. 금융기관에서는 금융상품의 가입 또는 대출신청시 개인의 신용점수 확인을 통해서 대출 신청 승인여부를 판단하게 되고 최종적으로 금리에 까지 영향을 미치기 때문입니다.

신용점수제로 변화되면서 이전의 10등급제에 따른 획일적인 등급에 따른 문제점을 1~1000점으로 구간으로 나누어 등급제에 따른 피해를 보는 경우를 최소화하였는데 등급간 차별에 따른 불만을 낮춰주는 효과를 가져왔습니다.

다만, 신용점수제로 세분화되었다고는 하나 여전히 신용점수를 유지하고 또 상승시켜주는 관리노력은 변함없이 해야 금융권 불이익을 조금이라도 덜 받을 수 있습니다.

이번포스팅에서는 신용점수 관리의 이점, 신용평가회사(KCB, NICE)의 신용점수표(신용등급), 신용점수 무료 조회, 신용점수 올리는 방법에 관하여 알아보도록 하겠습니다.

신용점수 관리의 이점, 신용평가회사(KCB, NICE)의 신용점수표(신용등급)

신용점수 관리 이점

신용점수는 어떻게 결정되는 것일까요?

신용점수는 한국신용정보원에서 결정을 하는데 신용점수에 영향을 미치는 기준으로 아래와 같습니다.

  • 대출금 상환이력
  • 신용카드의 사용 내역
  • 연체 대출금 상환
  • 공공, 통신요금 연체 여부

등등이 있습니다.

자세한 내용은 신용점수 올리는 법에서 다루도록 하겠습니다.

신용점수가 높을 때?

높은 신용점수를 유지하게 되면 제1금융권인 은행에서 대출 실행시 신용점수가 낮은 분들보다 승인이 용이하며, 대출금리도 상대적으로 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있어 금리 부담이 낮아집니다.
반대로 신용점수가 낮은 경우(신용등급의 예로 7,8,9,10 등급) 금융군에서는 저신용자로 인식되어 은행 대출이 어려워 캐피털, 사금융, P2P 대출 상품등을 이용하게 되는데요. 점점 더 1금융권에서 멀어지는 악순환에 빠져들게 됩니다.

신용등급에서 신용점수 변경 후 혜택?

과거 6,7 등급간의 차별이 문제가 특히 심했었는데요. 신용점수에는 664점인 분은 7등급(600~664점)으로  속하게 되어 대출이 힘들었는데 반해서 665점인 경우 6등급으로 대출이 가능한적이 있었습니다. 등급제에서 점수제로 변화되면 차별대우가 좁혀지게 되어 약 240만 금융 소비자가 연 1%대의 금리 혜택을 받게 되는 것으로 추정하였습니다.

신용카드 발급시 신용등급6등급 이상에서 가능하였지만 점수제에서는 nice 680점, KCB 576점이상인 경우 신용카드 발급이 가능해졌습니다.

올크레딧 신용점수 VS NICE지키미 신용점수 및 신용등급 관계비교

신용등급제에서 신용점수제로 변경은 되었지만 아직도 금융기관에서는 신용등급을 참고하고 있으므로 신용평가회사의 신용점수와 이에 대응되는 신용등급을 같이 알아둘 필요가 있는데요. 아래 표를 참고해보세요.

신용등급
나이스
올크레딧
1
900점-1000점
942점-1000점
2
870점-899점
891점-941점
3
840점-869점
832점-890점
4
805점-839점
768점-831점
5
750점-804점
698점-767점
6
665점-749점
630점-697점
7
600점-664점
530점-629점
8
515점-599점
454점-529점
9
445점-514점
335점-453점
10
0점-444점
0점-334점
표를 확인해보면 신용평가회사(NICE, KCB)별로 신용등급과 신용점수구간이 상이한 것으로 볼 수 있는데 이는 회사별로 서로 다른 기준으로 평가를 하고 있음을 알 수 있습니다. 금융기관에는 참고하는 신용평가회사 차이도 있으므로 상품선택시 이점을 같이 고려하여야 하겠습니다.
신용등급 기준 1~4등급까지는 신용점수가 상대적으로 높은편이지만, 600점 아래에 해당되는 경우 신용점수 관리를 하지 않는 경우 1금융권에서 대출을 받기가 어려워질 수 있으므로 꾸준한 관리를 하여 신용점수가 하락하지 않도록 노력해야 하겠습니다.
신용점수관리이점 신용점수표

여기까지 신용점수 관리의 이점, 신용평가회사(KCB, NICE)의 신용점수표(신용등급)에 관하여 알아보았습니다.

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